Для большинства моих клиентов ипотечная квартира — это не просто недвижимость.
Это уют детской, ремонт, который делали по вечерам своими руками, и уверенность, что у семьи есть свой угол.
Поэтому главный страх, когда речь заходит о банкротстве, звучит одинаково:
«А если заберут квартиру? Куда мы пойдём с детьми?»
Я — Антон Игоревич Усков, юрист по банкротству и арбитражный управляющий с 8-летним опытом. Я знаю, как сохранить ипотечное жильё в рамках процедуры банкротства и при этом списать все остальные долги — законно, по новым правилам с сентября 2024 года.
Что именно изменилось
С 8 сентября 2024 года в Закон о банкротстве (ФЗ №127) внесены поправки, которые позволяют сохранить единственное жильё, обременённое ипотекой, и при этом списать другие долги. Есть два основных механизма:
1. Погашение ипотеки третьим лицом
- Родственник, друг, работодатель или другой человек полностью закрывает ипотечный долг.
- Взамен заключается договор займа: вы должны уже не банку, а этому человеку, и по закону можете начинать возвращать деньги не раньше чем через 3 года после окончания процедуры банкротства.
- Жильё выводится из конкурсной массы и получает исполнительский иммунитет.
- Если в деле есть кредиторы первой или второй очереди (например, по алиментам или вреду здоровью) и средств для их расчёта не хватает — нужно внести на специальный счёт сумму, не превышающую 10% рыночной стоимости квартиры.
2. Отдельное мировое соглашение с банком по ипотеке
- Согласовывается новый график платежей, возможна реструктуризация или перенос просрочки в конец графика.
- Суд утверждает мировое только по ипотеке, требование банка исключается из реестра, а квартира не подлежит продаже в процедуре.
- Согласие других кредиторов или финансового управляющего не требуется.
- Все остальные долги списываются по завершении процедуры.
Оба механизма работают только для единственного пригодного для проживания жилья.
Реальный пример
Сергей, 38 лет, инженер
Долги: 1,2 млн рублей по картам и займам, остаток по ипотеке — 3,4 млн. Квартира — единственная, двое детей.
Коллекторы звонили жене, приставы списали детские пособия. Сергей сказал:
«Каждый день как минное поле — просыпаешься и ждёшь, что сегодня отнимут».
Мы начали банкротство. Через 2,5 месяца согласовали с банком отдельное мировое соглашение: просрочку перенесли в конец графика, платёж сделали посильным. Суд утвердил соглашение, ипотека исключена из процедуры, квартира осталась у семьи.
Через несколько месяцев процедура завершилась, все прочие долги списаны.
Сегодня Сергей платит только ипотеку, спокойно планирует будущее и делает ремонт в детской.
Пошаговый план работы со мной
- Анализ ситуации — проверка долгов, статуса жилья, наличия кредиторов 1–2 очереди.
- Выбор механизма — погашение третьим лицом или отдельное мировое соглашение.
- Запуск процедуры — публикация, защита от взысканий, подготовка документов.
- Реализация механизма — подача заявления о намерении третьего лица или проекта мирового в суд.
- Завершение процедуры — списание всех остальных долгов и сохранение квартиры.
- После — рекомендации по восстановлению кредитной истории и финансовой устойчивости.
Почему это безопасно
- Механизмы прямо прописаны в Законе о банкротстве и действуют с 8 сентября 2024 года.
- Решение утверждает суд, а не «серая фирма».
- Всё оформляется официально — с договорами, платежами и публикациями.
- Я контролирую процесс от первого шага до судебного акта о завершении процедуры.
💬 Вы не должны выбирать между домом и свободой от долгов.
Закон даёт возможность сохранить и то, и другое. Моя задача — сделать так, чтобы ваш дом остался в семье, а долги — в прошлом.
📞 Напишите мне, и мы разберём вашу ситуацию — без оценок и осуждений, только по делу.